Wie viel Zinsen sparen Sie mit einer Sondertilgung?
Vergleichen Sie ein bestehendes Annuitätendarlehen mit freiwilligen Zusatztilgungen. Berücksichtigen Sie die aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit und mögliche vertragliche Kosten.
Vergleich der Sondertilgung
Vereinfachtes Annuitätendarlehen mit konstantem nominalem Sollzins/12, gleicher Monatsrate und verkürzter Laufzeit. Die Berechnung berücksichtigt keine Änderungen bei der Anschlussfinanzierung, Zinsbindung, taggenaue Verzinsung, Tilgungssatzwechsel oder tatsächliche Vorfälligkeitsentschädigung. Die Gebühr muss aus Vertragsunterlagen stammen; Sondertilgungen können begrenzt sein.
Vier Tilgungsvarianten
Vier Tilgungsvarianten
Zinsen: 85.836,97 €
Zinsen: 71.113,09 €
Zinsen: 75.785,95 €
Zinsen: 63.222,61 €
Entwicklung der Restschuld
| Monat | Zinsen | Rate | Verbleibende Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 633,33 € | 1.340,99 € | 199.292,35 € |
| 2 | 631,09 € | 1.340,99 € | 198.582,45 € |
| 3 | 628,84 € | 1.340,99 € | 197.870,31 € |
| 4 | 626,59 € | 1.340,99 € | 197.155,91 € |
| 5 | 624,33 € | 1.340,99 € | 196.439,25 € |
| 6 | 622,06 € | 1.340,99 € | 195.720,32 € |
| 7 | 619,78 € | 1.340,99 € | 194.999,11 € |
| 8 | 617,50 € | 1.340,99 € | 194.275,62 € |
| 9 | 615,21 € | 1.340,99 € | 193.549,84 € |
| 10 | 612,91 € | 1.340,99 € | 192.821,76 € |
| 11 | 610,60 € | 1.340,99 € | 192.091,38 € |
| 12 | 608,29 € | 11.340,99 € | 181.358,68 € |
| 189 | 3,53 € | 1.116,99 € | 0,00 € |
Sondertilgung bei einer Baufinanzierung berechnen
- 01
Tragen Sie die tatsächliche aktuelle Restschuld und die verbleibenden Monate Ihres Annuitätendarlehens ein. Die ursprüngliche Kreditsumme ist nur relevant, wenn sie noch vollständig offen ist.
- 02
Erfassen Sie den nominalen Sollzinssatz. Das Modell unterstellt, dass dieser Satz für die gesamte verbleibende Laufzeit unverändert bleibt – nach Ablauf der Zinsbindung ist das häufig nicht der Fall.
- 03
Geben Sie eine monatliche Zusatztilgung sowie eine einmalige Sondertilgung mit Ausführungsmonat ein. Die reguläre Rate bleibt im Modell unverändert und verkürzt die Laufzeit.
- 04
Prüfen Sie, welches Sondertilgungsrecht Ihr Vertrag erlaubt. Bei darüber hinausgehender vorzeitiger Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen, deren bankrechtliche Berechnung dieses Tool ausdrücklich NICHT vornimmt. Tragen Sie nur ein geprüftes Entgelt ein.
Rechenannahmen und Grenzen
Vereinfachtes Annuitätendarlehen mit konstantem nominalem Sollzins/12, gleicher Monatsrate und verkürzter Laufzeit. Die Berechnung berücksichtigt keine Änderungen bei der Anschlussfinanzierung, Zinsbindung, taggenaue Verzinsung, Tilgungssatzwechsel oder tatsächliche Vorfälligkeitsentschädigung. Die Gebühr muss aus Vertragsunterlagen stammen; Sondertilgungen können begrenzt sein.
Häufige Fragen
Sind Sondertilgungen in Deutschland kostenlos möglich?
Das hängt von den vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechten und möglichen gesetzlichen Ansprüchen ab. Eine pauschale jährliche Freigrenze wird hier nicht angenommen.
Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung selbst als Prozentsatz berechnen?
Nein. Sie hängt von konkreten Vertragsbedingungen, Zinsbindung und rechtlichen Berechnungsvorgaben ab. Verlangen Sie eine schriftliche Auskunft Ihres Kreditinstituts.
Was ist nach Ende meiner Zinsbindung?
Der Anschlusszins kann sich ändern. Das Tool nutzt aus Vergleichbarkeitsgründen einen konstanten Sollzins und ersetzt keine Anschlussfinanzierungsrechnung.
BaFin — Sondertilgungsrechte und Vorfälligkeitsentschädigung
Vereinfachtes Annuitätendarlehen mit konstantem nominalem Sollzins/12, gleicher Monatsrate und verkürzter Laufzeit. Die Berechnung berücksichtigt keine Änderungen bei der Anschlussfinanzierung, Zinsbindung, taggenaue Verzinsung, Tilgungssatzwechsel oder tatsächliche Vorfälligkeitsentschädigung. Die Gebühr muss aus Vertragsunterlagen stammen; Sondertilgungen können begrenzt sein.